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nCino, Inc. (NCNO)

Fair Value
TechnologySoftware - ApplicationUnited States

Fondamentale

68

Prezzo

$19.13

Capitalizzazione

$1.92B

Parte 1 · Quanto vale l'azienda

Panoramica

nCino, Inc., a software-as-a-service company, provides software solutions to financial institutions in the United States, the United Kingdom, and internationally. It offers solutions on the nCino Platform, including an Onboarding solution that streamlines and enhances the customer onboarding process through a digital platform for credit and non-credit onboarding, commercial account opening, and enterprise-level onboarding; and an Account Opening solution, which includes a Deposit Account Opening solution for consumers and small businesses. The company also provides Lending, which provides a loan origination platform for commercial, consumer, small business, and mortgage lending, such as the Commercial Loan Origination System that automates the loan lifecycle; Consumer Lending solution, which offers an omnichannel solution with automated credit decisioning and integrations; and Small Business Loan Origination solution for automation and machine learning. In addition, it offers Credit Monitoring, manages credit risks, monitors performance, and uncovers growth opportunities through a data-driven platform; Portfolio Analytics solution, which offers customizable dashboards to track loan, deposit, and application data; and Integration & Intelligence, provides integration capabilities to connect core banking systems, fintech applications, and third-party services via open APIs and a partner marketplace. The company serves global, enterprise, regional, and community banks, credit unions, challenger banks, and independent mortgage banks, business development managers, account executives, field sales engineers, and customer success managers. nCino, Inc. was founded in 2011 and is headquartered in Wilmington, North Carolina.

Per questa società non c'è ancora una scheda redazionale

Concorrenti diretti

Con chi questa società si contende gli stessi clienti

Generato il 19 settembre 2026 con claude-haiku-4-5 — condiviso con tutti gli utenti

MeridianLink, Inc.MLNK

Vende alle stesse banche locali e credit union americane il software cloud per l'istruttoria dei prestiti e l'apertura dei conti, sui segmenti consumer, mutui e piccole imprese.

Q2 Holdings, Inc.QTWO

Si contende lo stesso budget di digital banking presso banche e credit union: l'apertura conti e la suite Cloud Lending si sovrappongono ai moduli di onboarding e credito di nCino.

Finastra (Finastra Group Holdings Limited)Non tracciato

Con Loan IQ e i prodotti di origination commerciale si contende con nCino i sistemi di credito corporate e sindacato delle banche medio-grandi in tutto il mondo.

Temenos AGTEMN

Propone alle banche di Europa, Asia-Pacifico e Americhe una piattaforma bancaria completa i cui moduli di istruttoria e onboarding rendono superflui quelli di nCino.

Abrigo (Abrigo Holdings, formerly Sageworks)Non tracciato

Piattaforma storica di credito commerciale e analisi del rischio per le banche locali americane, si presenta alle stesse gare di istruttoria fidi in cui concorre nCino.

Blend Labs, Inc.BLND

Il suo software di richiesta mutui e prodotti consumer lato cliente si scontra direttamente con la Mortgage Suite di nCino e con la sua apertura conti retail.

Stato Patrimoniale e Liquidità

Ricavi

$622M

Ultimi 12 mesi (al 31/07/2026)

Utile Netto

$34M

Ultimi 12 mesi (al 31/07/2026)

Free Cash Flow

$83M

Patrimonio Netto Totale

$1.06B

Passività Totali

$579M

Rapporto di Liquidità

0.85

Copertura Interessi

2.70

Debito/EBITDA

7.36

Utile per Azione

Ricavi e Utile Netto

Free Cash Flow

Scomposizione Ricavi

Prospetto storico

Margini nel tempo

Il debito nel tempo

Quanto pesa il debito

Griglia della crescita

Crescita — Ricavi

Stima del Fair Value

Caso generaleCorrettamente Valutato

Fair Value

$16.83

Prezzo Attuale

$19.13

Margine di Sicurezza

-13.7%

Range Fair Value

$10.94 - $22.72

Intervallo di dispersione tra i metodi di valutazione usati, non una stima statisticamente calibrata.

Metodi di Stima

Target degli analisti:$24.27
Flussi di cassa scontati (DCF):$16.84
Multiplo sugli utili (P/E):$4.10
Formula di Graham:$5.05
Valore della capacità di reddito (EPV):$4.11
P/B giustificato:$1.23
Sconto dei dividendi (Gordon):Dati insufficienti per calcolarlo
P/FFO, i fondi da operazioni:$7.18
Utili di mezzo ciclo:Dati insufficienti per calcolarlo
Multiplo sui ricavi:$30.14
Consenso Analisti:Strong Buy (15B / 5H / 0S)
Ultima Sorpresa Utili:+18.10%

Metriche di Valutazione

Rapporto P/E

60.43

ROE

0.5%

Rapporto P/B

2.06

P/FCF

14.50

Margine Lordo

62.2%

ROIC

3.0%

Radar Redditività

Creazione di Valore (Vantaggio Competitivo)

ROIC

3.0%

WACC

8.2%

ROIC − WACC

-5.2 pp

Il ROIC è sotto il costo del capitale: l'azienda distrugge valore per ogni dollaro investito.

Criteri di Analisi Fondamentale

Superati (18)

  • EPS shows upward trend
  • Gross Margin 62.2%
  • P/FCF 14.50
  • P/B Ratio 2.06
  • Debt/Equity ratio
  • Operating Margin 7.9%
  • Positive Free Cash Flow
  • CapEx intensity
  • Current Ratio
  • Interest Coverage
  • Return on Tangible Assets
  • Revenue Growth 5Y 23.8%
  • Analyst Consensus 75% Buy
  • Earnings Surprise avg 43.2%
  • Earnings Quality (OCF/NI) 3.98
  • Share Dilution -9.7%
  • Net Margin Trend 5.4% vs -5.9%
  • Piotroski F-Score 7/9

Non superati (7)

  • Price CAGR -19.83%
  • ROIC 3.0%
  • Debt/EBITDA
  • Low reliance on intangibles
  • Price below Graham Number
  • DCF valuation (Overvalued)
  • ROE 3.4%

Non disponibili (2)

  • Dividend Payout NaN%
  • PEG Ratio (need PE > 0 and growth > 0)

Piotroski F-Score

7/9

Salute finanziaria forte

score
criteria

Qualità degli Utili

3.98

Alta qualità: utili supportati da cash

Diluizione Azionaria

-9.7%

Riacquisto azioni. Favorevole agli azionisti

Partecipazioni istituzionali

Governance

Team Dirigenziale

NomeRuoloEtà
Mr. Pierre NaudeCo-Founder & Chairman of the Board66
Mr. Sean DesmondCEO, President & Director51
Mr. Gregory D. OrensteinCFO & Treasurer56
Ms. April RiegerChief Legal & Administrative Officer and Corporate Secretary45
Ms. Katie SmithDirector of Operations-
Jeanette SellersVice President of Accounting-
Mr. Izak CronierHead of Information Technology-
Mr. Davis BrannanExecutive Vice President of Strategic Operations-
Mr. Anthony MorrisSenior VP of Global Banking Strategy & Customer Advisory-
Mr. Mark BernhardiManaging Director of Australia & New Zealand-

Rischio Audit

2

Rischio CdA

8

Rischio Compensi

6

Rischio Diritti Azionisti

5

Parte 2 · Il prezzo e il momento d'ingresso

Questa parte non serve a capire se l'azienda vale: serve a scegliere quando comprarla, dopo che i fondamentali ti hanno convinto. Dentro: analisi tecnica, potenziale, drawdown storici, esposizione gamma.

Documenti

  • Relazione annuale (10-K)

    Una panoramica annuale del business, dei risultati finanziari e dei rischi dell'azienda.

    Depositato il 2026-03-31

    Vedi documento
  • Relazione trimestrale (10-Q)

    Un aggiornamento sull'andamento finanziario degli ultimi tre mesi.

    Depositato il 2026-08-25

    Vedi documento
  • Comunicazione price-sensitive (8-K)

    Una comunicazione su un evento importante, come un cambio ai vertici o un grande annuncio.

    Depositato il 2026-08-25

    Vedi documento

via SEC EDGAR

Storico Ricavi

via SEC EDGAR

Ultime Notizie

Ultime notizie per NCNO, da Markets Gazette.

  • 4/1/2026NEGATIVE
    These Analysts Slash Their Forecasts On nCino Following Q4 Results

    Despite nCino Inc. (NASDAQ:NCNO) reporting strong Q4 results and issuing upbeat guidance, alongside a new Chief Revenue Officer appointment, analysts have revised their price targets downwards. This divergence suggests that while the company's operational performance met or exceeded expectations, the forward-looking analyst sentiment is cautious. Investors should monitor the specific reasons cited by analysts for the target reductions, as they may indicate underlying concerns about future growth, competitive pressures, or market conditions that could impact the stock's trajectory.

  • 3/5/2026NEUTRAL
    This Investor Built a $34 Million Stake in nCino Despite Shares Sinking 50% in One Year

    An investor has built a $34 million stake in nCino (NCNO), even as the stock has fallen 50% over the past year. nCino, a cloud banking software provider serving financial institutions with SaaS solutions focused on automation, analytics, and compliance, is experiencing a significant market correction. This substantial investment, going against the prevailing negative trend, may signal long-term conviction in the stock's recovery potential or undervaluation. However, the stock's prior poor performance and the speculative nature of this move render the signal neutral for the broader market, pending operational confirmations or a sentiment shift.

via Markets Gazette